住宅ローンの事前審査（仮審査）はいつ出す？ 内覧の前がいい理由と、金融機関ごとの日数
監修野上 俊彦宅地建物取引士・FP2級／株式会社おもいで不動産 代表取締役
住宅ローンの事前審査（仮審査）は、物件を探し始めたとき、遅くとも内覧の前に出しておくのがおすすめです。
売主によっては、購入申込書と事前審査の承認がそろって、はじめて申込の順番（番手）に数えるので、気に入った物件にすぐ申し込めるよう先に出しておくと安心です。
結果は多くの金融機関で数日〜1週間ほどで出るので、内覧のあとに申し込むと、待っているあいだにほかの方の申込が入ることがあります。
事前審査を出すのは、物件を探し始めたとき
新築建売を買う流れの中で、事前審査を出すタイミングは3つ考えられます。
| 出すタイミング | 気に入った物件が見つかったとき |
|---|---|
| 物件を探し始めたとき（いちばんのおすすめ） | 結果が手元にあるので、その日のうちに購入申込を出せる |
| 内覧の前 | 内覧までに結果が出ていれば、その場で申込を出せる |
| 内覧のあと・購入申込と同時 | 結果を待つ数日〜1週間のあいだに、ほかの方の申込が入ることがある |
不動産会社・ポータルサイト・建売メーカーなどの記事52件を調べると、事前審査を「購入申込と同時」に出すと書いた記事がいちばん多く（11件）、「物件を探す前」は2件でした（2026年10月、当社調べ）。
同時に出しても間に合うことはありますが、人気のある物件ほど申込が重なりやすいので、当社は先に出しておくことをおすすめしています。
理由1：申込の順番で不利にならない
新築建売では、同じ物件に購入申込が重なることがあります。
申込を受ける順番に法律の決まりは無く、受け付けた順を基本にしながら、確実に買える方を優先するかどうかは売主が決めます。
売主によっては、購入申込書だけでは番手に数えず、購入申込書と事前審査の承認の結果がそろって、はじめて申込の順番（番手）に数えます。
この場合、事前審査の結果を待っているあいだに、承認の結果を添えたほかの方の申込が先の番手になることがあります。
自分が買いたいと思った物件でスムーズに申し込めるよう、事前審査は先に通しておいてください。
値引きを頼むときも、事前審査を通している方が話を聞いてもらいやすくなります。
理由2：買える物件の予算が決まる
事前審査の結果で、借りられる額の目安が分かります。
借りられる額が分かると、物件価格と諸費用を合わせた予算が決まり、探す範囲をしぼれます。
ただし、借りられる額と、無理なく返せる額は同じではありません。
毎月の返済額と、教育費や車の買い替えなどの予定を並べて、返せる額から予算を決めてください。
理由3：売買契約を予定どおり進められる
売買契約書には、住宅ローンの審査が通らなかったときに契約を白紙に戻せる「ローン特約」が入るのが一般的です。
ローン特約には期限があり、その期限までに本審査の結果を出す必要があります。
事前審査を通しておけば、本審査で大きく条件が変わることが少なく、契約から引渡しまでを予定どおり進めやすくなります。
なお、事前審査の承認は、本審査の承認とは別のもので、本審査で通らないこともあります。
金融機関ごとの事前審査と本審査の日数
福岡で新築建売を買う方がよく使う金融機関について、公式サイトに書かれている日数と有効期限をまとめました（2026年10月10日に確認）。
| 金融機関 | 事前審査の結果まで | 本審査の結果まで | 事前審査の有効期限 |
|---|---|---|---|
| 福岡銀行 | 申込日から数日 | 書類がそろってから数日 | 公表なし |
| 西日本シティ銀行 | 商品の案内に記載なし | 商品の案内に記載なし | 公表なし |
| 北九州銀行 | 原則翌営業日（よくある質問）／書類がそろってから約2〜7営業日（流れのページ） | 約5〜10営業日 | 公表なし |
| 福岡中央銀行 | 申込日から数日 | 数日 | 公表なし |
| 筑邦銀行 | 1〜2営業日（窓口） | 記載なし | 公表なし |
| 福岡ひびき信用金庫 | 2〜3営業日ほど | 1週間ほど | 公表なし |
| 九州労働金庫 | 記載なし | 記載なし | 公表なし |
| JA福岡市 | 記載なし（メールか電話で回答） | 記載なし | 公表なし |
| 【フラット35】（住宅金融支援機構） | 取扱金融機関による | 一般的に1〜2週間 | 公表なし |
| auじぶん銀行 | 1〜3営業日が目安（最短同日） | 書類の提出から3〜10営業日が目安 | 承認日から180日 |
| ドコモSMTBネット銀行 | 通常数時間〜数日 | 1週間〜10日ほど | 180日 |
| PayPay銀行 | 当日〜2営業日ほど | 3〜10営業日ほど | 承認日から180日 |
| ソニー銀行 | 申込から1〜3日（最短60分） | 書類をすべて出してから7〜10日（銀行代理業者経由は10日〜2週間ほど） | 通知から原則60日 |
| 楽天銀行 | 1週間以内 | 約1〜2週間 | 公表なし |
| イオン銀行 | 最短即日（よくある質問）／最短翌日（手続きの流れ） | 書類がすべて届いてから1〜2週間ほど | 案内書面の発行日から90日 |
| 三菱UFJ銀行 | ネットは最短即日 | 記載なし | 公表なし |
| 三井住友銀行 | 記載なし | 記載なし | 公表なし |
| みずほ銀行 | ネット住宅ローンは事前審査が無く、正式審査から | 書類がそろってから1週間〜10日ほど | ― |
| りそな銀行 | 1〜3営業日 | 5〜10営業日ほど | 公表なし |
日数は、書類がそろってからの目安で、申込が多い時期や、審査の内容によって長くなります。
ネット銀行は数時間〜3営業日ほど、地方銀行・信用金庫は数日〜1週間ほどで事前審査の結果が出る、と案内しているところが多く、本審査はどこも1〜2週間ほどが目安です。
事前審査の申込の方法も金融機関で違い、楽天銀行とPayPay銀行は、本人がWebで申し込み、不動産会社が代わりに申し込むことはできないと案内しています。
ドコモSMTBネット銀行は、Web申込コースの事前審査の受付を2026年10月30日17時で終えると案内しています。
金利と費用の比べ方は、別の記事にまとめています。
事前審査から引渡しまでの進め方
- 金融機関を選んで、事前審査を申し込む（物件を探し始めたとき。結果は数日〜1週間ほど）
- 物件を内覧して、購入申込書を出す
- 重要事項説明を受けて売買契約を結び、手付金を払う
- 住宅ローンの本審査を申し込む（結果は1〜2週間ほど）
- 金融機関と住宅ローンの契約（金銭消費貸借契約）を結ぶ
- 決済・引渡し（ローンが実行され、残りの代金を払って鍵を受け取る）
完成済みの物件なら、購入申込から引渡しまで1か月〜1か月半ほどが目安です。
完成前の物件は、完成を待ってから決済・引渡しになります。
事前審査で用意するもの
金融機関によって違いますが、一般的には次のものを用意します。
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- 健康保険証
- 収入が分かる書類（会社員は源泉徴収票、自営業の方は確定申告書の控え）
- いま借りているローンの分かるもの（車のローン・カードローンなど）
- 物件の資料（決まっていれば。物件ページや販売図面）
車のローンやカードの分割払いが残っていると、借りられる額が少なくなることがあります。
分かっているものは、申込のときに正直に書いてください。
短い間に多くの金融機関へ申し込むと、申込の記録が信用情報に残るので、申し込む先はしぼってください。
申込書に書くことと、申し込む前に確かめることは、次の記事にまとめています。
住宅ローンの事前審査に必要な書類と、申し込む前に確かめること
住宅ローンの費用の型
住宅ローンの費用は、選ぶ型で大きく変わります。
福岡の地方銀行に多いのは、定額の事務手数料と、保証料を一括で払う型です。
保証料を払う代わりに借入額の2.2%の手数料を払う型や、金利に上乗せする型もあります。
どの型が合うかは借入額と期間で変わるので、事前審査の段階で金融機関に確かめてください。
保証料の一括型・金利上乗せ型・手数料型を福岡銀行と西日本シティ銀行で比べる
当社がお手伝いすること
物件番号を送っていただいたときに、諸費用の明細書と一緒に、住宅ローンのご希望をお聞きして事前審査のご案内をします。
物件が決まっていなくても、事前審査のご相談だけで大丈夫です。
金融機関はお客様に選んでいただき、当社から特定の金融機関をおすすめしたり、審査の結果をお約束したりすることはありません。
住宅ローンの手続きについて、当社が事務代行費用などをいただくこともありません。
次の一歩
事前審査の進め方を聞く
物件を探し始めたら、公式LINEで「事前審査の相談」と送ってください。
気になる物件の番号かURLがあれば、諸費用の明細書と一緒に、事前審査の進め方をお送りします。
この物件は0円になる？と思ったら
物件番号かURLをLINEで送ってください。取引態様を確認してお返事します。
まとめ
住宅ローンの事前審査は、物件を探し始めたとき、遅くとも内覧の前に出しておくのがおすすめです。
売主によっては、購入申込書と事前審査の承認がそろってはじめて申込の順番（番手）に数えるので、先に通しておくと、気に入った物件にスムーズに申し込めます。
事前審査の結果は、多くの金融機関で数日〜1週間ほど、本審査は1〜2週間ほどが目安です。
借りられる額ではなく、無理なく返せる額から予算を決めてください。
出典と確認日
- 各金融機関の公式サイト（住宅ローンの商品の案内・申込の流れ・よくある質問）
- 住宅金融支援機構「【フラット35】よくある質問」
- 不動産適正取引推進機構「RETIO」No.116（東京地裁 平成31年1月9日判決: 事前審査の承認のあと本審査が通らず、ローン特約による解除が認められた例）
- 新築建売を買う流れの記事52件（不動産会社・ポータルサイト・建売メーカー・金融機関・公的機関。当社調べ）
2026年10月10日に確認しました。
この記事のよくある質問
住宅ローンの事前審査は、いつ出せばいいですか？
物件を探し始めたとき、遅くとも内覧の前に出しておくのがおすすめです。
売主によっては、購入申込書と事前審査の承認がそろってはじめて申込の順番に数えます。
結果は多くの金融機関で数日〜1週間ほどかかるので、内覧してから申し込むと、そのあいだにほかの方の申込が先の番手になることがあります。
事前審査は、物件が決まる前でも申し込めますか？
申し込める金融機関があります。
りそな銀行はWebの申込で物件の所在地を「未定」と入れられると案内し、筑邦銀行は住む物件が決まっていなくてもよいと案内しています（2026年10月確認）。
物件が決まってから申し込む流れの金融機関もあるので、申し込む先に確かめてください。
事前審査の結果には、有効期限がありますか？
有効期限を公表している金融機関では、auじぶん銀行・ドコモSMTBネット銀行・PayPay銀行が承認から180日、イオン銀行が90日、ソニー銀行が原則60日です（2026年10月確認）。
地方銀行などは期限を公表していないことが多いので、結果を受け取ったときに確かめてください。
事前審査が通れば、本審査も通りますか？
通るとは限りません。
収入や借入の状況が変わったり、申込の内容と違いがあったりすると、本審査で条件が変わることがあります。
住宅ローンの相談もできますか？
物件番号を送っていただいたときに、諸費用の明細書と一緒に事前審査のご案内をします。
金融機関はお客様に選んでいただき、当社から特定の金融機関をおすすめすることはありません。
株式会社おもいで不動産 代表取締役／宅地建物取引士。福岡市で売却と新築建売の仲介を行う。
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